投資型年金・変額年金とは？

年金保険の受取額は、保険のプラン内容によって、色々変わる事になる。

まずよく知られているのが、定額年金というやつだ。

定額年金とは、最初に契約した時に、
将来受け取る年金額がおおよそ確定する年金だ。

契約時に「予定利率」というモノが示され、
これによって保険の受取額が大きく左右されることになる。

1990年代後半時分の定額年金は、
バブルの後遺症で予定利率が低く設定されていたので、
受取額はやや損になっている。

また定額年金は、インフレがひどい場合、紙切れ同然になってしまう。
計算はしやすいが、あくまでも名目で、実質価値はインフレでさがる。

終身保険や養老保険などの貯蓄型生命保険は
満期時ないしは支払い終了時に、
定額年金へ切り替える事が出来る事が多い。

定額年金に対し、変額年金と呼ばれる年金もある。
投資型年金などとも呼ばれる。

定額年金は、インフレなどがあると、損になる事がある。

つまりかけたお金の価値に対し、受け取るお金の実質価値が
大きく減るという事だ。

何十年後に受け取るワケだから、先の事は分からないので
そう言う事が起こる。

なので、インフレにも強いタイプの年金として、
1990年代に現れた個人年金保険が、変額年金だ。

変額年金は、投資信託の仕組みを取り入れたもので、
簡単に言うと投資の利益を年金として受け取るということだ。

なので実は、元本の保証はない。

元本が保証されるのは、年金の支払い開始前に
被保険者が死亡した場合のみ保証される事が多い。

預金などでは対処不能なインフレに強いというふれこみだが、
２００８年の金融崩壊で、どうも不安な年金保険だ。

日本の場合は、退職金をドサッと保険会社に預けて、
それを運用して利益を出して年金支払いに充てるという感じで、
一時金を一括して納めて運用するタイプの商品が多いそうだ。

年金支払開始後は、定額支払いになる事が多い。